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Taeg: cosa significa, cos’è e come si calcola

L’Acronimo Taeg significa: Tasso Annuo Effettivo Globale ed è espresso in percentuale. È il dato reale e preciso che indica quanto si paga di interessi su un mutuo, un finanziamento o un prestito. Sul contratto di qualsiasi mutuo, prestito o finanziamento, tra le condizioni, si trova espresso chiaramente il dato percentuale riguardante il Tan e quello riguardante il Taeg.

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Entrambi sono relativi al prezzo degli interessi su quello specifico contratto. Il Tan, Tasso Annuo Nominale, altro non è che la percentuale degli interessi pagati su ogni rata mensile. Il Taeg è invece la percentuale degli interessi totali pagati sul totale della somma di denaro ricevuta. Il Taeg, quindi, è un dato molto più preciso ed è quello da tenere in considerazione, in prima istanza, per valutare la convenienza di un mutuo, di un finanziamento o di un prestito.

Una pratica di mutuo comporta l’elargizione di una somma di denaro, sulla quale si applicano degli interessi e delle spese di gestione. Il totale di interessi e spese viene ripartito per il numero delle rate. Il sovrapprezzo di ogni rata, percentualizzato sul valore della rata, si chiama in gergo finanziario Tan. Per fare un esempio semplice e pratico: se su una rata totale di 100 euro, 2 euro sono la quota mensile di interessi, il Tan sarà del 2%. In realtà, però, se si fanno i conti su tutta la durata del mutuo o del finanziamento, quel 2% non risulterà matematico. Questo perché il prezzo totale degli interessi è addizionato dalle spese di gestione della pratica, dal numero di rate, dalla modalità di pagamento delle rate. Il Taeg mutuo è, quindi, tendenzialmente, sempre più alto rispetto al Tan perché include tutte le spese accessorie. 

Il Taeg del mutuo o del prestito è espresso in percentuale. Viene calcolato sull’effettivo valore del mutuo, a differenza del Tan, quindi già sulla cifra scevra da costi di perizia, di apertura conto, di amministrazione. Inoltre, sommerà agli interessi questo capitale tolto all’origine e dividerà non per i mesi ma per gli effettivi pagamenti. Se le rate vengono rimborsate semestralmente, ad esempio, il Taeg tenderà ad allinearsi al Tan. Sui rimborsi mensili, invece, il Taeg sarà più alto.

Quando ci si appresta a valutare le offerte di mutuo, per scegliere il più conveniente tra tutti quelli opzionabili, bisogna guardare il valore del Taeg e non del Tan. Questo perché, un Tan più basso sulla singola rata potrebbe nascondere l’insidia di un Tasso Annuo Effettivo Globale più alto. Questo significherebbe pagare meno mensilmente, in percentuale, di interessi ma ritrovarsi, a fine rimborso, ad aver speso molto di più. Confrontando i Taeg, invece, a colpo d’occhio è possibile riconoscere il tasso di interessi più basso, scegliendo così il mutuo più conveniente nella sua globalità e risparmiando denaro.

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